| 신생아 특례 디딤돌대출, 지금 왜 다시 주목받을까? 요즘 부동산 시장이 다시 출렁이고 있어요. 주택담보대출 금리는 완만하게 내려가는 듯하지만, 실수요자 입장에서는 여전히 부담스럽죠. 이런 상황에서 정부가 신생아 출산 가구 를 위해 마련한 특례상품이 다시 주목받고 있습니다. 2023년 이후 출산한 가구라면 누구나 한 번쯤 들어봤을 ‘신생아 특례 디딤돌대출’ , 그 조건과 우대금리, 그리고 실수하기 쉬운 포인트까지 오늘 한눈에 정리해드릴게요. 특히, 1주택자의 대환도 가능 하고, 추가 출산 시 금리 혜택이 최대 15년 까지 이어질 수 있는 점은 자녀 계획이 있는 가구에겐 더할 나위 없는 기회가 될 수 있어요. 지금 신청 가능한지, 어떤 기준을 충족해야 하는지 궁금하시다면 오늘 글 끝까지 읽어보시면 분명 도움이 되실 거예요. 📌 목차 보기 (클릭하여 펼치기) | 신생아 특례 디딤돌대출, 지금 왜 다시 주목받을까? | 대출 자격요건 총정리 (2025년 기준) | 대출조건 – 한도, 금리, 기간 | 우대금리 적용 요건 7가지 | 실수하기 쉬운 주요 포인트 | 자주 묻는 질문 정리 (Q&A) | 신생아 디딤돌대출 체크리스트 | 마무리 요약 및 신청 팁 | Why the “Newborn Special Didimdol Loan” is getting attention again The housing market has been fluctuating again recently. While mortgage interest rates seem to be slightly declining, they remain a heavy burden for actual homebuyers. That’s why the government’s special mortgage program for families with newborns — t...
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월세 신고, 어렵지 않아요! 홈택스부터 절세까지 완벽 안내(2편)
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| 월세 소득, 신고는 어떻게 하나요?
“월세는 받는데, 세무서 가기는 무섭고…”
“신고하다가 실수라도 하면 어쩌지?”
처음 신고를 준비하시는 분들은 이런 고민, 한 번쯤 해보셨을 거예요.
실제로 월세 소득은 ‘내가 직접 신고’하거나, ‘세무사에게 맡기거나’ 둘 중 하나인데,
요즘은 홈택스를 이용해 직접 신고하시는 분들이 훨씬 많아졌어요.
하지만 홈택스에 들어가도 어디서부터 클릭해야 할지 막막하고,
어떤 서류를 챙겨야 할지 몰라서 신고 시기를 놓치는 경우도 많습니다.
💡 그래서 오늘은
홈택스 신고 방법부터, 필요경비 정리, 절세 팁까지
하나하나 천천히 알려드릴게요.
✔️ 컴퓨터에 익숙하지 않아도
✔️ 세금이 처음이어도
이 글 하나면 충분합니다 😊
| How Do I File My Rental Income?
“I collect rent, but going to the tax office sounds scary…”
“What if I make a mistake during filing?”
If it’s your first time dealing with rental income, you’re not alone.
You can either file it yourself or hire a tax pro—
but many people today choose to do it directly on Hometax.
The tricky part?
Even once you're on Hometax, it’s hard to know where to start.
Missing documents or deadlines can lead to real trouble.
💡 That’s why in today’s post,
we’ll walk you through step-by-step:
✔️ How to file rent income on Hometax
✔️ What documents and inputs are needed
✔️ Smart strategies to save tax
Even if you’re not good with computers,
even if this is your first time—
this guide has you covered 😊
| 1. 월세 소득, 언제 어디서 신고하나요?
월세 소득 신고는 매년 5월 1일 ~ 5월 31일 사이에 진행됩니다.
이 시기를 ‘종합소득세 확정신고 기간’이라고 부릅니다.
📌 단, 국세청 홈택스 또는 모바일 손택스 앱에서
직접 입력해 신고할 수 있기 때문에, 세무서를 방문하지 않아도 됩니다.
✔️ 신고 대상: 전년도(2024년) 월세 수입 보유자
✔️ 신고 기간: 2025년 5월 1일 ~ 5월 31일
✔️ 신고 방법: 홈택스(hometax.go.kr) 또는 손택스 앱
✔️ 납부 기한: 5월 말까지 세액 납부 완료
홈택스를 통한 신고는 개인 공인인증서(또는 공동인증서)가 필요하며, PC/모바일 모두 가능합니다.
로그인 후 [종합소득세 신고] → [주택임대소득] 항목으로 들어가세요.
👉 아래 파트에서 홈택스 화면 구성과 실제 신고 순서를
스크린샷과 함께 자세히 안내해드릴 예정이에요.
| 1. When & Where Do I File Rent Income?
Rent income must be filed once a year between May 1 and May 31.
This is known as the Comprehensive Income Tax Filing Period in Korea.
📌 You can file either via the Hometax website or the mobile app “Sontax”.
No need to visit a tax office in person.
✔️ Who must file: Anyone who earned rent income in 2024
✔️ Filing period: May 1 – May 31, 2025
✔️ Where to file: Hometax (hometax.go.kr) or Sontax app
✔️ Tax due: Payment must also be completed by May 31
You’ll need a certified login (e.g. 공동인증서) for access.
Once logged in, go to:
[종합소득세 신고] → [주택임대소득]
👉 In the next section, we’ll walk through exactly how to do this on Hometax
— step by step, with screenshots.
| 2. 홈택스 신고 방법 따라하기
월세 소득은 국세청 홈택스(hometax.go.kr) 또는
모바일 손택스 앱을 통해 직접 신고할 수 있습니다.
단계별 경로와 필요한 정보만 알고 있다면, 누구나 어렵지 않게 할 수 있어요 😊
Some simple filings can be done via the Sontax app.
However, for rental income involving deductions or deposits,
it’s strongly recommended to use the PC Hometax system for full accuracy.
Note: You won’t be uploading these files—just referencing them to enter values accurately.
| 3. 절세를 위한 필요경비 총정리
월세 소득에 대한 세금을 줄이기 위해 가장 중요한 건 “필요경비를 빠짐없이 반영하는 것”입니다.
과세표준(세금 부과 기준)은 수입 – 필요경비 – 기본공제로 계산되기 때문에,
경비를 더 많이 인정받을수록 세금은 줄어들어요!
| ① 필요경비 항목 정리
항목
설명
예시
재산세
임대 주택에 부과된 연간 재산세
고지서 기준
대출이자
임대용 주택 담보대출에 대한 이자
이자 납입 증명서
수선비
집 보수·교체 비용 (도배, 보일러 등)
영수증, 세금계산서
감가상각비
건물 가치 하락분(정률계산)
국세청 기준에 따라 자동 계산
보험료
화재보험, 주택 보험 등
보험료 납입증명서
| ② 절세 팁 & 자주 놓치는 항목
공동명의 주택도 각자 지분만큼 경비 나눠서 인정 가능
간주임대료 과세 대상일 경우, 보증금 관련 이자 계산 필수
가전제품 구입비는 원칙상 경비 인정 어려움 (수선인지 자산인지 구분)
재산세, 보험료 등은 자동 기재 안 되므로 꼭 수동 입력!
✅ 영수증은 5년간 보관해야 하며, 필요 시 국세청 제출을 요구받을 수 있습니다.
| 3. What Expenses Can I Deduct?
One of the best ways to reduce your tax on rental income is to claim all allowed expenses.
The more expenses you claim, the lower your taxable base becomes.
Item
Description
Example
Property Tax
Annual tax on the rental unit
Invoice from local office
Loan Interest
Mortgage interest on rental property
Interest statement
Repair Costs
Maintenance or repair work
Receipts, invoices
Depreciation
Annual decrease in property value
Auto-calculated via Hometax
Insurance Premiums
Fire or building insurance
Proof of payment
🟡 Shared property? Split the expenses by ownership ratio
🟡 Be sure to enter property tax & insurance manually—they’re not auto-filled
🟡 Receipts should be kept for at least 5 years
| 4. 세금 아끼는 꿀팁 전략
월세 소득은 무조건 내는 세금이 아닙니다. 제대로 신고하고, 구조를 잘 설계하면 합법적으로 줄일 수 있어요.
여기 소개해드리는 꿀팁들을 꼭 체크해보세요!
| ① 부부 간 소득 분산 전략
부부가 각자 1채를 보유한 경우, 소득이 적은 배우자 명의로 월세 수입 유도
종합소득세는 누진세율이기 때문에, 소득이 낮을수록 세금 부담이 적음
공동명의 주택은 지분 비율대로 분산되어 신고되므로 활용 가능
| ② 민간임대 등록 (주의사항 포함)
일정 요건을 갖춘 경우, 민간임대사업자로 등록하면
일부 소득세 감면, 건강보험료 산정 시 혜택이 주어집니다.
다만, 2021년 이후 등록 제도가 크게 축소되었으며
현재는 '단기임대 등록 불가', '공공임대 유도' 위주로 개편되었으니 등록 가능 여부와 조건을 꼭 사전 확인하셔야 합니다.
임대소득 감면 혜택은 등록 당시 요건과 기간 유지 여부에 따라 달라짐
임대차계약 미신고, 임대료 변경 신고 누락 시 감면 취소될 수 있음
| ③ 보증금이 많을 때는? 간주임대료 설계
전세·보증금만 받는 임대인의 경우, 보증금 합계가 3억 원 초과 시
‘간주임대료’라는 개념으로 소득세가 부과됩니다.
보증금이 높은 경우 월세를 줄이거나, 2주택 이상 분산 보유하는 방식으로
보증금 총액을 3억 원 이하로 낮추는 설계도 고려해볼 수 있습니다.
간주임대료 계산식: (보증금 합계 – 3억 원) × 정기예금이자율 × 60%
2025년 기준 정기예금 이자율: 약 3.5% 추정 (한국은행 공시 기준)
보증금 총액이 3억 원 이하면 과세 없음
| 4. Smart Ways to Reduce Your Rent Tax
① Split Income Between Spouses
Assign rental income to the spouse with lower total income
Joint ownership? Declare rent split by ownership ratio
② Registering as a Landlord
Official landlord registration can provide tax and health insurance benefits.
But rules have changed since 2021—short-term private leases are no longer allowed.
Always check the current eligibility before applying.
Tax relief depends on maintaining contract & reporting rules
Late or missed reporting = benefit cancellation
③ Avoiding Imputed Rent Tax
If you collect security deposits (jeonse) over KRW 300M,
Korea's tax code treats it like rent and charges "imputed income tax".
You can redesign the lease to reduce deposit total and stay under the threshold.
절세는 이론보다 현실적인 사례를 통해 이해하면 훨씬 쉽게 다가옵니다.
아래 두 가지 실제 케이스를 보면서 어떻게 절세 전략이 적용되는지 확인해보세요.
| ① 소득 낮은 배우자 명의로 임대 소득 신고
🧑💼 상황: 부부가 각자 아파트 1채씩 보유하고 있음.
남편: 연소득 7,000만 원 (근로소득자)
아내: 소득 없음 (전업주부)
남편 소유 아파트에서 월세 수입이 매월 80만 원 발생 중
💡 전략:
- 아내 명의로 집을 이전하거나, 부부 공동명의(아내 지분 100%)로 변경 후
- 월세 소득을 아내 명의로 신고
📌 절세 효과:
- 아내는 다른 소득이 없기 때문에 분리과세 14% 선택 가능
- 남편 종합소득세율 24%보다 낮아 실효세율 크게 절감
| ② 수선비 적극 반영으로 세금 줄인 사례
🧑🔧 상황: 2주택 보유자, 1채를 월세 임대 중
월세 수입: 연 1,200만 원
보일러 교체비용, 도배 비용 등으로 1년간 약 400만 원 지출
💡 전략:
- 모든 수선비에 대해 세금계산서/영수증 수령
- 홈택스 신고 시 필요경비로 전액 반영
📌 절세 효과:
- 과세표준 800만 원으로 줄어들어 분리과세 기준 내에서 세액 감소
- 수입은 그대로지만, 납부세액은 약 56만 원 절감 효과
| 5. Case Studies: Real-Life Tax Saving Examples
① Using Lower-Income Spouse
🧑💼 Situation: Husband and wife each own 1 apartment.
Husband earns KRW 70M/year; wife has no income.
The husband's apartment earns KRW 800,000/month in rent.
💡 Strategy:
- Transfer or register the property under wife’s name
- Declare rent income under the wife
📌 Result:
- Wife can opt for 14% separate taxation with no other income
- Lower effective tax rate compared to husband’s 24%
② Claiming Repair Costs
🧑🔧 Situation: 2-home owner, one unit leased for rent.
Annual rent income: KRW 12M
Repair costs (boiler, wallpaper, etc.): KRW 4M
💡 Strategy:
- Collect all receipts and invoices
- Enter repair costs as deductible expenses in Hometax
📌 Result:
- Taxable income reduced to KRW 8M
- Effective tax cut of ~KRW 560,000 under separate taxation
| 6. 신고 전 확인 체크리스트
월세 소득 신고는 한번 잘못 입력하면 수정이 번거롭고,
신고 누락 시 가산세나 불이익도 생길 수 있습니다.
아래 체크리스트로 내가 준비를 잘했는지 최종 점검해보세요 ✅
임대차계약서 사본(기간·금액 확인용) 준비 완료
임대 수입 총액(월세×개월 수) 확인
재산세·이자비용·수선비 등 필요경비 정리 완료
공동명의일 경우 지분 비율 확인
종합 vs 분리과세 중 유리한 방식 판단
보증금이 3억 원 초과 시, 간주임대료 계산 여부 확인
홈택스 또는 손택스 인증서 로그인 준비
5월 말까지 납부 계획까지 체크 완료
✅ 위 항목을 모두 체크했다면, 홈택스에서 바로 신고하시면 됩니다.
다음 단계로는 실제 입력 화면에서 금액을 정확히 입력하고,
납부서까지 출력하는 것만 남았어요!
| 6. Final Checklist Before Filing
Before you hit “submit” on Hometax, go through this list carefully:
A single mistake can cause delay, rejection—or even penalties.
🟨 Lease agreement (for term & rent confirmation)
🟨 Total rent income calculated correctly (monthly × months)
월세 소득 신고는 처음 하시는 분들에게 생소한 용어와 절차가 많습니다.
아래 Q&A로 자주 헷갈리는 부분들을 정리해보았습니다.
Q1. 월세 수입이 2,000만 원 이하인데도 신고해야 하나요?
네, 2,000만 원 이하라도 무조건 면세는 아닙니다.
과세 대상자(2주택 이상 등)인 경우엔 분리과세(14%) 또는 종합과세 중 선택해 신고해야 합니다.
Q2. 공동명의 주택은 한 사람만 신고하면 되나요?
아닙니다. 공동명의의 경우 지분 비율에 따라 각각 신고해야 합니다.
예: 지분 50:50이라면 월세도 50%씩 신고.
Q3. 보증금만 받고 월세는 없는데도 세금이 나오나요?
보증금이 3억 원 초과이면 간주임대료로 계산해 과세될 수 있습니다.
해당 여부는 홈택스에서 자동 계산되므로 확인이 필요합니다.
Q4. 집 한 채만 있는데도 신고하라고 하던데요?
시가 9억 원 초과 1주택이라면, 과세 대상이 될 수 있습니다.
또한 부부가 각각 1채씩 보유한 경우는 1가구 2주택으로 보아 과세됩니다.
Q5. 신고 안 하면 어떻게 되나요?
미신고 시 무신고 가산세(20%) + 납부불성실 가산세가 부과될 수 있습니다.
또한 향후 건강보험료, 각종 소득 연계 제도에 불이익이 있을 수 있습니다.
| 7. Frequently Asked Questions (EN)Q1. Do I still have to report rent under KRW 20M?
Yes. Even under KRW 20M, if you own 2+ properties, you must file.
You can choose between separate (14%) or general tax filing.
Q2. My rental home is jointly owned. Can I report alone?
No. Rent income must be split and filed based on each owner’s share.
E.g., 50:50 ownership → each reports half.
Q3. I only collect a deposit (jeonse). Still taxable?
If your deposit exceeds KRW 300M, you may be taxed via imputed rent rules.
Hometax will auto-calculate it, so check before filing.
Q4. I only have 1 home—why am I being taxed?
If it’s worth over KRW 900M, or your spouse owns another, you may count as a 2-home household.
These are taxable under current law.
Q5. What happens if I skip filing?
Late or missing filings can lead to penalties up to 20% + additional charges.
It can also affect your health insurance, credit, or government benefits later.
| 8. 관련 법령·링크 모음
지금까지 소개한 월세 소득 신고 기준과 절세 전략은
모두 아래의 법령과 정부 해석 기준에 근거해 작성되었습니다.
신고 전 또는 더 자세한 정보를 원하실 경우, 아래 링크도 참고해보세요.
월세를 받는다는 건 누군가의 집이 되어준다는 뜻이기도 하죠.
하지만 그 소득을 신고하지 않으면,
세금 폭탄이나 가산세로 돌아올 수도 있습니다.
오늘 글을 통해
✔ 언제 신고해야 하는지
✔ 어떤 방식이 유리한지
✔ 절세 전략은 어떻게 짜야 하는지
조금 더 명확해지셨기를 바랍니다 😊
💡 ‘신고는 했는데, 건강보험료가 갑자기 확 늘었어요!’
이런 사례도 많기 때문에,
다음 글에서는 월세 소득과 건강보험료의 관계에 대해 다뤄보려고 해요.
꼭 기대해주세요!
오늘 글이 도움이 되셨다면, 가족, 친구, 동료와 공유도 부탁드립니다 😊
이런 정보 하나가 누군가에겐 큰 도움이 될 수 있어요.
여러분의 응원이 글을 계속 쓸 수 있는 큰 힘이 됩니다.
다음 글에서 또 만나요! 🐝✨
| Final Thoughts (EN)
Renting out a home means providing someone a place to live.
But if you don’t report that income properly,
it could come back to you as a tax bill or penalty.
Through this guide, we hope you now understand:
✔ When to file rent income
✔ Which tax method is best for you
✔ How to legally reduce what you owe
💡 Coming soon:
“Why did my health insurance bill jump after I filed rent income?”
We’ll explore the link between rent income and national health insurance in our next post.
Don’t miss it!
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※ 본 글은 일반 정보 제공을 위한 콘텐츠이며,
법률 및 세무 관련 사항은 반드시 전문가의 상담을 권장드립니다. (This post is for general informational purposes only. Please consult with a qualified professional for legal and tax matters.)
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